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dernière mise à jour : janvier 2015

 

PORTRAIT DE L'INDUSTRIE

DE LA FINANCE
(sauf assurances)

Note : le Portrait de l'industrie de l'assurance est maintenant décrit à la page suivante

Elle comprend les grandes banques canadiennes et les banques étrangères présentes au Canada, les compagnies d'assurances, les sociétés de fiducie, les entreprises de crédit, les agences de recouvrement, les sociétés de courtage en valeurs mobilières, les cabinets de courtage en épargne collective, les cabinets de courtage en plans et  bourses d'études, les cabinets et sociétés de comptables, les bureaux de services professionnels en comptabilité et tenue de livres, mais on peut inclure également tous les secteurs dont cette industrie fait fonctionner, comme par exemple les cabinets d'avocats, les entreprises des technologies de l'information, les cabinets de consultants en gestion d'entreprises, etc.

En 2013, l'ensemble de l'industrie de la finance regroupait près de  36 700 entreprises qui employaient plus de 1,3 millions de personnes à travers tout le pays, principalement concentrées dans les régions de Toronto, Montréal, Québec, Vancouver, Winnipeg et Ottawa.

Source : Industrie Canada

Au Québec, c'était sont plus de 6 880 entreprises qui employaient près de 250 000 travailleuses et travailleurs, principalement concentrées dans les régions de l'Île de Montréal et de Québec, mais en Montérégie, en Chaudière-Appalaches, dans les Laurentides, en Estrie, dans Lanaudière, dans la région de Laval, etc.

On retrouvait notamment :

Sources : Industrie Canada, ICRIQ, Autorité des marchés financiers, Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières, Association canadienne des courtiers en fonds mutuels, Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, Regroupement des cabinets de courtage en assurance du Québec.

La région de l'Île de Montréal est classée au 16e rang mondial en 2013 et au 18e rang mondial en 2014 selon le Global Financial Centres Index 2013 (juste derrière Chicago et Toronto; mais devant des grandes villes comme Shanghai, Dubaï, Munich et Osaka et même ...Paris).

Elle comptait à elle seule plus de 100 000 travailleuses et travailleurs (dont 25 700 spécialistes financiers) au sein de plus de 3 000 entreprises, ce qui représente plus de 60 % des emplois de la province de cette industrie. C'est autant que le nombre total d'emplois dans l'industrie montréalaise des technologies de l'information et c'est plus de les industries aéronautiques, pharmaceutiques et des jeux vidéo confondues !

On y retrouve notamment : plus de 360 cabinets et sociétés de comptables CPA, 116 cabinets de courtage en assurances de dommages, plus de 70 bureaux de services professionnels en tenue de livres, plus de 80 cabinets de courtage en valeurs mobilières, une soixantaine d'agences de recouvrement, 60 cabinets d'experts en sinistres, une quarantaine de cabinets de consultants en gestion, 43 caisses Desjardins, 26 caisses d'économie, une trentaine de sociétés de fiducie, 33 cabinets d'actuaires, une vingtaine d'assureurs canadiens et étrangers ayant un bureau d'affaires dans la région, 10 assureurs ayant leur siège social dans la région, 10 cabinets de courtage en fonds mutuels, 7 grandes banques + 4 banques mineures canadiennes et une dizaine de banques étrangères ayant au moins une succursale dans la région, etc.

Fait intéressant, on peut également ajouter les futurs(es) professionnels(les) de l'industrie avec plus de 5 200 étudiants(es) en finance et comptabilité (dans les 4 universités, 12 cégeps, 4 collèges privés et 10 centres de formation professionnelle)) et plus de 1 300 nouveaux diplômés(es) y sont formés(es) chaque année. Donc, Montréal a l'avantage de compter un vaste bassin de main-d'œuvre qualifiée et sur une relève de haut niveau pour se développer davantage.

Avec la présence de plusieurs leaders canadiens et mondiaux ayant leur siège social dans la région, soit :

Il y a également plusieurs organismes gouvernementaux et sociétés d'État fédéraux et provinciaux ayant des bureaux dans la région (Revenu Québec, Agence du revenu du Canada, Hydro-Québec, Loto-Québec, Investissements Québec, Via Rail Canada, etc.). Par contre, à l'exception d'Hydro-Québec et de Via Rail, les autres sociétés d'État et organismes gouvernementaux québécois ont leur siège social à Québec et la plupart des organismes gouvernementaux et sociétés d'État fédéraux ont leur siège social à Ottawa.

Enfin, il ne faut surtout pas oublier les milliers de PME et une centaine de grandes entreprises ayant leur siège social à Montréal qui emploient des spécialistes de la comptabilité et de la finance.

Pour toutes ces raisons, Montréal est réellement considérée comme centre financier mondial.

La région de Québec (incluant Chaudière-Appalaches) quant à elle, surnommée la capitale canadienne de l'assurance ou la "Hartford du Nord", puisqu'elle occupe plus de 30 % du marché québécois de l'assurance avec 12 compagnies d'assurances ayant leur siège social dans la région (dont 4 figurent parmi les 10 plus importantes au Canada) et avec un chiffre d'affaires totalisant 10,5 milliards en 2013.

On retrouve également 57 cabinets de courtage en assurance dont 3 des 5 plus importants de la province qui employaient plus de 1 850 travailleuses et travailleurs; ainsi que plus de 20 cabinets d'experts en sinistres qui employaient plus de 400 travailleuses et travailleurs en 2013.

Outre le domaine des assurances, on y retrouve également une centaine de succursales des 7 grandes banques canadiennes, 31 caisses Desjardins, 6 caisses d'économie Desjardins, plus d'une quarantaine de cabinets de comptables, une trentaine de bureaux de services de tenue de livres comptables, une vingtaine de cabinets de consultants en gestion (finance), des bureaux de sociétés de fiducies, de sociétés de courtage en valeurs mobilières, etc.

Elles employaient plus de 45 000 travailleuses et travailleurs (dont plus de 27 600 dans l'agglomération de Québec et plus de 18 000 en Chaudière-Appalaches). Plus de la moitié d'entre-eux occupent un poste en comptabilité ou en finance au sein des milliers de PME que l'on retrouve dans ces régions.

Parmi les plus importants employeurs de l'industrie ayant leur siège social dans la région, on retrouve :

Enfin, il ne faut pas oublier d'y ajouter les nombreux organismes gouvernementaux reliés au domaine de la finance dont le siège social est également situé à Québec ou Lévis, soit :

Montérégie : pas surprenant de retrouver plus de 400 entreprises (excluant les succursales bancaires) dans le grand domaine des services financiers employant plus de 35 000 spécialistes de la comptabilité et de la finance (dont plus de 30 000 au sein des PME) dans la seconde région la plus populeuse du Québec. Elles sont principalement concentrées dans l'agglomération de Longueuil, mais également dans l'ensemble des MRC de la région (notamment le Haut-Richelieu, Roussillon, Beauharnois-Salaberry et la Haute-Yamaska).

On retrouve notamment 54 cabinets de comptables CPA (incluant les bureaux des grandes sociétés de comptables), une cinquantaine de bureaux de services professionnels en tenue de livres, 24 caisses Desjardins, 3 succursales de caisses d'économie, 113 cabinets de courtage en assurances de dommages, 31 cabinets d'experts en sinistres, une dizaine d'agences de recouvrement, 4 cabinets d'actuaires, quelques sociétés de fiducie, 5 compagnies d'assurances (La Survivance à St-Hyacinthe, Groupe Estrie-Richelieu à Granby et 3 mutuelles membres du Réseau du Groupe Promutuel), etc.

Enfin, il ne faut pas négliger la dizaine de milliers de PME qui font fonctionner l'économie de la région et qui emploient des milliers de spécialistes de la finance et de la comptabilité, ainsi que quelques grandes entreprises ayant leur siège social dans la région (telles que : Groupe RONA, Groupe PJC, Olymel, Agropur, Groupe BMR, Groupe Robert Transport, etc.).

Laval : la troisième ville en importance au Québec qui regroupe plus de 150 entreprises dans le domaine de la finance et de la comptabilité (excluant les succursales bancaires) qui emploient plus de 4 000 travailleuses et travailleurs.

S'ajoute aussi plus de 8 600 spécialistes de la comptabilité et de la finance au sein de plusieurs milliers de PME de la région, ainsi qu'au sein des quelques grandes entreprises ayant leur siège social  à Laval (dont Groupe CIMA +, Réseau RÉMAX, Restaurants St-Hubert, Sanofi Canada, Valeant Canada).

Laurentides : on y retrouve plus de 150 entreprises (excluant les succursales bancaires) qui emploient plus de 4 000 travailleuses et travailleurs, majoritairement concentrées à St-Jérôme, mais aussi Blainville et St-Eustache.

S'ajoute aussi plus de 11 400 spécialistes de la comptabilité et de la finance au sein de plusieurs milliers de PME de la région.

Les autres régions ne sont pas laissées pour compte, puisqu'on y retrouve des centaines de caisses Desjardins et de centaines de succursales bancaires, des dizaines de bureaux des grandes sociétés de comptables, des cabinets de courtiers en assurances, ainsi que des centaines de cabinets de comptables indépendants répartis dans toutes les régions du Québec.

On peut estimer à plus de 900 entreprises (en excluant les succursales et bureaux des grandes sociétés) qui emploient plus de 5 000 personnes. Le principal secteur d'emploi est surtout relié au domaine de la comptabilité, pour plus de détails consulte la section "Services de comptabilité" ci-dessous.

Sources : Montréal International, Finance Montréal, Québec International, ICRIQ, Industrie Canada et Ministère du Développement économique, de l'innovation et de l'exportation du Québec.

Ce grand secteur peut être divisé en 4 principaux  secteurs :

Services de comptabilité

 

On retrouve des spécialistes en comptabilité dans de nombreuses organisations, que ce soit une moyenne entreprise, une grande entreprise, un organisme sans but lucratif de taille moyenne, une grande organisation locale, nationale ou internationale sans but lucratif, un organisme gouvernemental, une société d'État, dans la fonction publique fédérale, provinciale et municipale et bien sûr au sein de cabinets et sociétés de comptables et de consultants(es) en gestion.

 

Selon Emploi Québec et Statistiques Canada, il y avait en 2013 au Québec; près de 150 000 spécialistes de la comptabilité dans l'ensemble des métiers et professions au sein de plus de 100 000 PME et plus de 500 grandes entreprises;

 

Il y a plus de 20 500 spécialistes en comptabilité au sein de plus de 400 cabinets et sociétés de comptables et de consultants(es) en gestion et firmes de tenue de livres et autres services de comptabilité;

 

Il faut ajouter près de 10 000 spécialistes en comptabilité dans les secteurs publics et parapublics (fonction publique fédérale, fonction publique québécoise, municipalités, MRC, communautés métropolitaines, organismes paragouvernementaux, sociétés d'État, commissions scolaires, centres de santé et services sociaux, centres hospitaliers universitaires ou affiliés universitaires, universités, centres jeunesse, centres de réadaptation, etc.);

 

Enfin, il y a près de 7 000 spécialistes en fiscalité au sein de Revenu Québec et de l'Agence du revenu du Canada (au Québec).

 

Voici les principaux domaines d'emploi en comptabilité :

 

Qui sont les CPA ?

 

Depuis mai 2012, les 3 ordres professionnels comptables (Ordre des CA, Ordre des CMA et Ordre des CGA) se sont regroupés afin de former un seul et unique ordre professionnel comptable au Québec délivrant un permis de pratique pour le titre de "Comptable Professionnel Agréé CPA".

C'est l'Ordre des comptables professionnels agréés du Québec

 

Par contre, les titres comptables que l'on connait CA, CMA et CGA ne sont pas complètement disparus dans le milieu comptable québécois. Il regroupe également les comptables actuels portant ces titres et les nouveaux admis d'ici à ce que le nouveau programme de formation professionnelle de l'Ordre entre en vigueur (d'ici 2 ou 3 ans) porteront un double titre : soit CPA-CA ou CPA-CMA ou CPA-CGA. Après cette période de transition, tous les nouveaux comptables admis au sein de l'Ordre deviendront des CPA.

 

Selon CPA Canada, il y a avait plus de 400 cabinets, firmes et sociétés de CPA (excluant les sociétés ayant plusieurs bureaux, soit plus de 226) partout au Québec en 2013 qui employaient plus de 20 500 personnes (allant de la secrétaire jusqu'au consultant pour grandes sociétés) dont près de 12 900 CPA (associés ou salariés) dont plus de 1 000 associés(es) au sein de l'un des 20 plus grands cabinets.

 

Voici un tableau représentant la taille des cabinets comptables au Canada


 source : CPA Canada

Selon l'Ordre professionnel des comptables professionnels agréés CPA du Québec, il y a avait 33 192 CPA actifs partout au :Québec au 31 mars 2014.

 Ils sont concentrés à Montréal, Québec et en Montérégie.

 

Leur répartition selon leur milieu de pratique était :

Il existe 3 grands secteurs de spécialisation, soit :

 

La comptabilité publique; c'est-à-dire, les services conseils en comptabilité et fiscalité auprès des particulier ou des organisations concernant son état financier (placements, prêts, assurances, etc). Un(e) CPA spécialisé en comptabilité publique peut également être appelé(e) à émettre toute attestation, déclaration d'opinion sur des informations liées à un état financier d'une organisation en procédant à des vérifications approfondies destinées à des organismes externes (ex : à une institution financière lors d'une demande de prêt, à une agence du revenu à des fins de vérification fiscale, à une maison mère dans le cas d'une filiale, etc).

 

La comptabilité de management est un domaine d'expertise en gestion stratégique et financière. Un CPA en comptabilité de mangement organisme l'ensemble des informations nécessaires à la prise de décision des gestionnaires. Il conçoit des systèmes d'information comptable, repère et évalue les nouvelles tendances, met au point des stratégies innovatrices touchant la valeur des produits et services (qualité, rendement, coût) et cherche à optimiser les processus de gestion de l'organisation. Contrairement à la comptabilité financière qui fournit des conseils de gestion en fonction du coût de revient (des stocks) et des opérations, la comptabilité de gestion se concentre davantage sur les informations financières et comptables disponibles afin de fournir des conseils à une prise de décision éclairée.

 

La comptabilité financière se concentre dans l'analyse et compilation des données financières relatives aux opérations, au coût de revient des marchandises, aux placements et investissements, aux risques, à la fiscalité et aux marchés financiers intérieurs et internationaux afin de fournir des conseils judicieux aux gestionnaires lors de prises de décision. Un CPA en comptabilité financière s'implique dans tous les aspects de la gestion de l'organisation, que soit au niveau de la comptabilité, du financement et des placements, de l'analyse du risque, des incidences fiscales, etc. Si tu obtiens le titre "CGA auditeur", tu pourras également faire la vérification des états financiers des entreprises privées et de tous les autres types d'entreprise.

 

Il existe différents sous-secteurs d'expertise, comme par exemple :

 

Juricomptabilité (ou comptable judiciaire) : effectuer des enquêtes lorsqu'un méfait criminel ou civil ou des irrégularités présumées de nature financière ou comptable. On les retrouve au sein d'organismes de règlementation financière, dans les agences du revenu, au sein des corps policiers, dans les institutions financières et dans les grandes sociétés de comptables.

 

Faillites : aucun particulier et aucune organisation ne peut faire faillite sans l'intermédiaire d'un syndic. Il conseille son client sur les moyens d'éviter une faillite et effectue des démarches de négociation avec créanciers afin de prendre des entente de paiements et de remboursements des dettes. Dans le cas d'une faillite, il est responsable et en charge des procédures de faillite et administrer les biens jusqu'à la libération de la faillite du particulier ou de l'entreprise.

 

Fiscalité : c'est davantage que compléter des déclarations d'impôt des particuliers et des sociétés, c'est fournir des conseils auprès de la clientèle sur programmes, les mesures, les crédits qu'elle a droit relativement à des dispositions et des lois fiscales fédérales et provinciales en vigueur. Il effectue également une planification fiscale à court et moyen terme afin que sa clientèle puisse profiter de tous les droits et avantages fiscaux offerts. On les retrouve dans les grands cabinets et sociétés de comptables et au sein des agences du revenu (Revenu Canada et Revenu Québec).

 

Technologies de l'information : Il utilise ses connaissances stratégiques et son sens aigu des affaires afin de participer à la mise en œuvre et au développement de systèmes d'information comptables et autres outils de gestion au sein des organisations. On les retrouve dans les grands cabinets et sociétés de comptables, certaines grandes sociétés conseils en technologies de l'informations, dans les institutions financières et dans certaines grandes entreprises.

 

Qui sont les Adm.A ?

 

L'Administrateur Agréé Adm.A est un professionnel de la saine gestion. Ils occupent des fonctions de gestion de haut niveau au sein d'organisations (multinationales, grandes entreprises, PME, organismes publics) dans de nombreux secteurs (immobilier, franchisage, gestion du patrimoine privé,  industrie culturelle, santé et services sociaux, éducation, services environnementaux, services municipaux, technologies de l'information, organismes à but non lucratif OSBL, planification financière, sociétés de conseils en gestion, etc.).

 

En mars 2014, il y a avait 1 292 administrateurs(trices) agréés(es) partout au Québec selon l'Ordre des administrateurs agréés du Québec.

 

Plus de 41 % d'entre-eux pratiquaient sur l'Île-de-Montréal, 15 % dans la région de Québec, 14 % en Montérégie, alors que 30 % pratiquaient dans les autres régions.

 

Ils sont très respectés et reconnus dans le milieu puisqu'ils exercent la saine gestion, c'est-à-dire qu'il respectent un code d'éthique et de déontologie et font preuve d'une grande rigueur. Certains d'entre-eux se spécialisent même dans un secteur en particulier leur permettant d'obtenir un titre complémentaire, soit :

 

Conseiller en management certifié C.M.C. : il travailler au sein d'une société de conseils en gestion ou en cabinet privé. Il aide les organisations clientes à reconnaître leurs problèmes de gestion, à en découvrir les causes, à recommander des solutions et, au besoin, à collaborer à leur mise en œuvre.

 

Planificateur financier Pl. Fin. : est un gestionnaire de finances personnelles qui travaille généralement en cabinet privé, voir ci-dessous.

 

Qui sont les planificateurs(trices) financiers ?

Le Planificateur financier est un(e) professionnel(le) des finances personnelles qui possède une vision globale et peut analyser les aspects stimulants et complexes de la situation financière du client et qui le conseille sur l'utilisation optimale de ses ressources pour lui permettre de protéger son patrimoine et d'atteindre ses objectifs financiers et d'assurer une saine gestion de ses finances personnelles; élaborer un plan d’action personnalisé et référer, au besoin, à des spécialistes.

 

En tant que planificateur(trice) financier, tu exerceras un rôle-conseil sur des questions tels que :

Afin de porter le titre de "planificateur(trice) financier", tu devras devenir membre de l'un des 2 ordres professionnels suivants, les seuls autorisés à accorder ce titre professionnel au Québec, soit : l'Institut québécois de planification financière et l'Ordre des administrateurs agréés du Québec.

 

En 2013, il y a avait 4 499 planificateurs(trices) financiers membres de l'IQPF et plus de 600 planificateurs(trices) financiers membres de l'Ordre des Adm.A.

 

Où les retrouve-t-on ?

 

Qui sont les syndics de faillite ?

 

Le Syndic de faillite est le seul professionnel autorisé par la Loi sur les faillites et insolvabilité à pouvoir entamer certaines procédures légales. Dans le domaine de l'insolvabilité personnel, il évalue la situation financière du failli en vue de proposer une solution, effectue des ententes de paiement avec les créanciers, fournit des conseils de nature financière, s'occupe de la réhabilitation et de la libération du failli.

 

Dans le domaine de l'insolvabilité commerciale, il évalue et diagnostique la situation financière de l'entreprise, effectue des propositions de réorganisations, fournit des conseils et assistance aux acteurs impliqués (débiteurs, actionnaires, créanciers garantis, investisseurs, créanciers ordinaires)  et supervise la mise en œuvre des procédures de faillite.

 

Selon le Conseil des syndics de faillite du Québec, il y a avait 269 syndics de faillite au sein d'une quarantaine de firmes (en majorité des cabinets et sociétés de comptables, mais aussi quelques cabinets et sociétés d'avocats) en 2013 partout au Québec, mais principalement concentrés dans les régions de Montréal et de Québec.

 

Qui sont les spécialistes en fiscalité ?

Le Fiscaliste ou Agent(e) de recherche en fiscalité (secteur public) : effectue des recherches pour déterminer les secteurs d'activité à risque en matière d'économie au noir, d'évasion fiscale et d'évitement fiscal; effectue des recherches et des analyses fiscales afin d'assurer l'application des lois et des règlements en matière fiscale; fournit du soutien et de l'information auprès des clientèles spécialisées; fournit des conseils afin d'orienter les décisions administratives en matière de fiscalité et de fournir des formations dans le domaine fiscal auprès des vérificateurs fiscaux.
Il possède généralement une formation de comptable, d'avocat ou d'économiste.

Le Fiscaliste (secteur privé) : fournit des conseils spécialisés sur des questions fiscales de nature complexe auprès de particuliers et d'entreprises, s'assure du respect des obligations fiscales des ses clients; réalise des dossiers de planification fiscale; rédige des opinions fiscales; prépare et révise des déclarations fiscales complexes; prépare et vérifie les déclarations annuelles, les acomptes provisionnels et les réclamations de taxes et au sein d'un cabinet de comptables ou d'avocats; fournit des conseils, des expertises et donne de la formation auprès de l'organisation sur différents sujets du domaine fiscal.
Il possède généralement une formation de comptable ou d'avocat.

L'Agent(e) d'opposition en fiscalité (Revenu Québec, Revenu Canada) :

Le Vérificateur(trice) fiscal (Revenu Québec, Revenu Canada) : effectue des vérifications, des enquêtes, des inspections, des calculs, des analyses, des activités de contrôle et des opérations financières et comptables dans le domaine des impôts, des taxes et des droits fiscaux en ce qui concerne les particuliers (notamment ceux ayant des liens financiers avec une société), les entreprises individuelles et les sociétés.
Il possède généralement une formation de comptable avec ou sans titre professionnel.

Le Technicien(ne) en vérification fiscale (Revenu Québec) : effectue la vérification des livres, des registres ou d’autres pièces comptables d'un particulier d'une entreprise individuelle ou d'une société, effectuer la vérifications des déductions, crédits et revenus déclarés dans les déclarations fiscales des particuliers, entreprises individuelles ou des sociétés, vérifications des demandes de déclarations de taxes (TPS-TVQ) des entreprises et des sociétés et tout cela, afin d'assurer l'application des lois et des règlements en matière fiscale. Il peut aussi fournir de l'information aux demandes d’information des citoyens (particuliers, particuliers en affaires ou sociétés) sur tout sujet de nature fiscale.
Il possède généralement une formation collégiale ou universitaire en comptabilité.

L'Agent(e) de recouvrement fiscal (Revenu Québec) : analyse la capacité de remboursement réelle du contribuable, enquête sur les éléments d’actif du contribuable susceptibles d’être utilisés pour le remboursement de sommes dues, prend, si possible, des ententes de paiement ou des mesures pour recouvrer les sommes dues à Revenu Québec ou Revenu Canada.
Il possède généralement une formation collégiale ou universitaire en comptabilité.

Au sein de Revenu Québec, il y plus de 4 400 spécialistes de la fiscalité (pour l'ensemble des métiers) qui traitent, analysent, vérifient et prennent des décisions sur des dossiers de fiscalité des particuliers et des entreprises partout au Québec, majoritairement concentrées dans les régions de Québec et de Montréal (mais également dans les bureaux de Laval, Gatineau, Brossard, Sherbrooke, Trois-Rivières, Rimouski, Shawinigan, etc.).

Au sein de l'Agence du revenu du Canada, il y a près de 2 500 spécialistes de la fiscalité (pour l'ensemble des métiers) qui traitent, analysent, vérifient et prennent des décisions sur des dossiers de fiscalité des particuliers et des entreprises. Ils sont principalement concentrées dans les régions de Montréal, Gatineau et Québec, mais également Shawinigan, Saguenay et Sherbrooke.

Dans le secteur privé, la plupart des grands cabinets et sociétés de comptables et d'avocats ont également des spécialistes travaillant au sein de leur département de fiscalité afin de produire les déclarations de revenus et fournir des conseils fiscaux auprès de leur clientèle, que ce soit des particuliers (dans les cas de fiscalité internationale, de planification fiscale, de statut de résidence et autres cas complexes) ou des entreprises (dans les situations de fiscalité internationale, de planification fiscale, les réorganisations du capital-actions, les regroupements d'entreprises, les multijuridictions interprovinciales, etc.).

Il y a approximativement plus d'une trentaine de cabinets de comptables et une trentaine de cabinets d'avocats qui emploient des spécialistes en fiscalité (principalement des CPA et des avocats), en plus de quelques cabinets privés de consultants(es) en gestion ou de fiscalistes ayant leur propre cabinet-conseil.

Enfin, quelques grandes entreprises emploient également des fiscalistes, mais la plupart font affaires avec un cabinet d'experts-conseils en fiscalité.

Quels sont les autres métiers de la comptabilité ?

Le Comptable ordinaire : bien qu'il ne détiennent pas de titre professionnel, ce professionnel peut s'assurer de la bonne tenue des opérations financières de l’entreprise, analyser les différentes données comptables et résultats financiers de l'organisation, élaborer et analyse le budget, ainsi que coordonner tout le personnel du service de la comptabilité de l'organisation. Par contre, certains actes réservés lui sont interdits tels que : signer les avis aux lecteurs des états financiers (sauf s'ils ne servent qu’à des fins internes), rédiger et signer les rapports de mission d’examen et rédiger les opinions de l’auditeur.

L'Analyste en comptabilité : traite, analyse, organise et incorpore les différents modèles d'analyse financière afin de favoriser la prise des meilleures décisions possibles en ce qui concerne les impacts financiers d'une organisation dans les domaines des approvisionnements, du marketing, des ressources humaines, de la gestion de la production et des technologies de l'information.

Le Technicien(ne) en comptabilité : assiste le comptable à interpréter et analyser les états financiers de l’organisation, participeras aux études de rentabilité et aux projets d’investissement et tu effectueras diverses autres tâches liées à la gestion financière. Il  rédiges des états financiers qui devront être transmis au comptable pour vérification et participeras à l’élaboration du budget de l’organisation.

L' Agent(e) de recouvrement : Il a pour tâches de recouvrir les comptes en souffrance et les chèques sans provision et rechercher les débiteurs pour convenir avec eux des modalités de paiement. Il peut travailler pour une agence privée de recouvrement, les entreprises d'utilité publique (ex : Hydro-Québec ou une municipalité), les banques, les coopératives de crédit, certaines grandes entreprises de commerce au détail (mais la plupart sont sous contrat avec des agences de recouvrement) et les organismes gouvernementaux (notamment les ceux qui émettent des prestations de revenus).

Le Commis-comptable : Il a pour tâches d’effectuer le tenue des livres comptables au sein d’une organisation publique ou privée. À l’aide d’un logiciel comptable, tu effectueras les paiements envers les fournisseurs; t’assureras que les clients ont payé leur dû et comptabiliseras les factures; effectueras la paye des employés, etc. Plusieurs autres titres sont utilisés afin de désigner ces spécialistes : commis aux comptes à payer, commis aux comptables à recevoir, teneur(euse) de livres, commis à la paye, etc.

VEUX-TU Y FAIRE CARRIÈRE ?

 

Il existe de nombreuses carrières passionnantes dans le domaine des services financiers et comptables, en voici quelques exemples :

QUI SONT LES EMPLOYEURS ?

Voici les plus importants cabinets comptables au Québec en 2013 :

Note : pour plus de détails concernant ces entreprises, consulte la section "liens recommandés - comptables"

Voir aussi les institutions financières figurant parmi les plus importants employeurs de comptables

ENTREPRISES EMPLOIS
 (au Québec)		 ASSOCIÉS
(au Québec)
Revenu Québec 4 428 * ---
Agence du Revenu du Canada 2 580 * ---
Samson Bélair/Deloitte & Touche  2 531 260
Raymond Chabot Grant Thornton 2 420 236
Price Waterhouse Coopers PWC 1 050 98
Ernst & Young 805 61
KPMG 800 120
Mallette 547 59
RSM Richter Chamberland 483 54
MNP 216 42
BDO Canada 190 24
Groupe RDL 155 21
Demers Beaulne 135 15
Blanchette Vachon 134 8
FLB 130 10
PSB Boisjoli 126 14
Lemieux Nolet 112 15
Fauteux Bruno Buissières Leewarden 101 6
Mazars Canada 100 13
Amyot Gélinas 92 5

* seuls les emplois reliés au domaine fiscal y sont inclus (fiscalistes, vérificateurs fiscaux, techniciens en vérification fiscale, agents de recouvrement fiscal).

Dans quelles régions retrouve-t-on les spécialistes de la comptabilité ?

QUELS SONT LES EXIGENCES DE PRATIQUE ?

Il n'est pas obligatoire de détenir un titre professionnel afin d'occuper un poste de "comptable". Par contre, plusieurs tâches sont réservées aux détenteurs d'un titre (ex : coût de revient, vérification externe, contrôle interne, juricomptabilité, etc).

 

Les 3 titres comptables (CA, CMA et CGA), maintenant regroupés en "comptable professionnel agréé CPA" exigent de détenir un baccalauréat en administration - spécialisation en comptabilité ou un baccalauréat en sciences comptables, de détenir un diplôme de 2e cycle en expertise comptable (obligatoire pour les CA), de réussir des examens d'admission, de suivre un programme professionnel et réaliser un stage professionnel échelonnés sur 2 ans. Ce n'est qu'après avoir réussi toutes ces étapes que tu pourras obtenir le titre convoité.

 

Pour obtenir le titre d'administrateur(trice) agréé(e) Adm.A; tu devras détenir un baccalauréat en administration ou dans une discipline connexe ou une maîtrise en administration (M.B.A. ou M.Sc.) et posséder au moins quelques années d'expérience pertinente en gestion.

 

Pour devenir fiscaliste, une formation de 2e cycle universitaire en fiscalité (D.E.S.S. ou maîtrise) ajouté au baccalauréat en administration, en sciences comptables, en économique ou en droit est généralement nécessaire.

 

Il est également possible de travailler comme comptable sans détenir de titre professionnel que l'on peut appeler "comptable ordinaire", mais les actes sont plus beaucoup plus restreints puisque que des actes tels que : signer les avis aux lecteurs des états financiers (sauf s'ils ne servent qu’à des fins internes), rédiger et signer les rapports de mission d’examen et rédiger les opinions de l’auditeur sont réservés aux CPA. Donc, cette profession exige de détenir un baccalauréat en administration avec spécialisation en comptabilité ou un baccalauréat en sciences comptables.

 

Les analystes en comptabilité , les planificateurs(trices) financiers et les vérificateurs(trices) en fiscalité nécessitent un baccalauréat en administration ou un baccalauréat en sciences comptables.

 

Les métiers de soutien aux opérations comptables (adjoint, technicien, commis, secrétaire) ne nécessitent aucune exigence particulière autre qu'une formation professionnelle ou technique dans le domaine :

 

Les techniciens(nes) en comptabilité, les comptables-adjoints(es) et les techniciens(nes) en vérification fiscale détiennent un D.E.C. en techniques de comptabilité et de gestion ou une A.E.C. en comptabilité, un certificat universitaire en comptabilité ou parfois, un baccalauréat en administration ou en sciences comptables sans titre professionnel;

 

Les commis en comptabilité détiennent généralement un D.E.P. en comptabilité, une A.E.C. en comptabilité ou un certificat universitaire en comptabilité ou parfois, un D.E.C. en techniques de comptabilité et gestion ou un D.E.C. en techniques de bureautique;

 

Les secrétaires comptables détiennent généralement un D.E.P. en soutien administratif, un D.EP. en secrétariat + un D.E.P. en comptabilité, un D.E.P. en secrétariat, une A.E.C. en comptabilité, une A.E.C. en bureautique ou un D.E.C. en techniques de bureautique.

OÙ PUIS-JE ÉTUDIER ?

Toutes les universités québécoises offrent un programme de baccalauréat en administration et plusieurs d'entre-elles offrent un baccalauréat en sciences comptables et enfin, plusieurs offrent également un M.B.A. Pour plus de détails, consulte la page de la profession de comptable et la page suivante pour des infos sur les maîtrises (dont le M.B.A.).

 

Toutes les cégeps et plusieurs collèges privés offrent le programme de D.E.C. en techniques de comptabilité et de gestion, alors que plusieurs offrent également une attestation d'études collégiales en comptabilité A.E.C. Pour plus de détails, consulte la page de la profession de technicien en comptabilité.

 

De nombreux centres de formation professionnelle et plusieurs écoles et collèges privés de formation professionnelle offrant un programme de Diplôme d'Études Professionnelles en comptabilité D.E.P. et certains offrent aussi la possibilité de combiner la formation avec le D.E.P. en secrétariat. Pour plus de détails, consulte la page du métier de commis-comptable.

QUELLES SONT LES PERSPECTIVES D'AVENIR ?

Les professionnelles et professionnels de la comptabilité se retrouvent au sein de nombreuses organisations tant petites, moyennes et grandes et tant publiques que privées.

Avec la plus grande complexité des opérations financières que doivent faire face les PME d'aujourd'hui (comptabiliser des ventes en ligne en plus de celles en magasin, le commerce international, les complexités fiscales, les besoins de financement, etc.), les comptables sont de plus en plus recherchés par les entreprises afin qu'elles puissent se développer et rester dans la course dans leur domaine.

L'économie canadienne et québécoise a bien beau ralentir, la dette de nos gouvernementaux peuvent bien augmenter, mais ce n'est pas ça qui fera baisser les fortes demandes actuelles de comptables et d'administrateurs(trices).

 

Les marchés sont de plus en plus compétitifs jusqu'à un niveau international, plusieurs entreprises ont de la difficulté à se rentabiliser à la cause des problèmes économiques actuel, de nombreuses entreprises cherchent à éviter les nombreux problèmes de gestion et plus du tiers des comptables prendront leur retraite d'ici 10 à 15 ans. Ce sont de nombreuses raisons que les professionnels(les) de la comptabilité et de la gestion sont recherchés.

Pour ce qui est des cabinets comptables, la plupart des grands cabinets ont obtenu une croissance et ont embauché de nouveaux employés au cours des dernières années.

Donc les perspectives sont très bonnes pour les prochaines puisque la demande reste relativement importante, principalement pour les comptables détenant un titre professionnel, les techniciens en comptabilité et les secrétaires comptables.

De bonnes perspectives sont également observées chez les conseillers(ères) en gestion, les spécialistes en fiscalité et les comptables sans titre professionnel.

Par contre, les perspectives sont plutôt moyennes au sein des grandes entreprises de tous les domaines et faibles dans chez les grands détaillants.

Enfin, les perspectives sont moins bonnes au sein de la fonction publique de tous les niveaux et l'ensemble du secteur parapublic en général.

TU VEUX EN SAVOIR DAVANTAGE ?

Pour davantage d'informations sur les carrières, les perspectives d'avenir, les profils de secteurs, les exigences de certification, les titres professionnels et bien d'autres, consulte les sites suivants :

LIENS RECOMMANDÉS

 

Pour une liste des principales sociétés de comptables et de syndics de faillite, ainsi que les bureaux de vérificateurs généraux des organismes publics, consulte la page de la profession de comptable.

 

Pour des répertoires d'entreprises, une liste d'entreprises du secteur financier et autres liens pertinents, consulte la section suivante.

 

L'industrie bancaire

 

L'industrie canadienne des services bancaires comprend les banques canadiennes, les banques étrangères présentes au pays, les caisses Desjardins et les coopératives de crédit.

 

Le secteur bancaire comprend 83 institutions, soit : 28 banques canadiennes dont 7 grandes banques et 26 banques mineures, 21 filiales canadiennes de banques étrangères et 26 succursales de banques étrangères offrant des services complets, ainsi que 3 succursales de prêts de banques étrangères exerçant des activités au Canada.

 

Au total, ces institutions géraient un actif de plus de 4,384 billions $ et ont réalisé des revenus totalisant plus de 30 milliards $ selon les données au 31 mars 2013 du Bureau du Surintendant aux institutions financières du Canada. Elles employaient plus de 382 700 personnes partout au pays, sans compter près de 110 000 personnes travaillant pour les banques et coopératives financières canadiennes au sein des bureaux et succursales situées à l'étranger.

 

Les banques canadiennes possèdent un réseau de plus de 6 200 succursales et près de 18 600 guichets automatiques. Leurs revenus totalisaient près de de 11,3 milliards $.

 

Les institutions sont classées en 3 catégories selon la Loi canadienne sur les banques :

Acteurs clés du secteur financier canadien, les banques desservent des millions de clients. Il s’agit de particuliers, de petites et moyennes entreprises, de grandes entreprises, d’administrations publiques, d’investisseurs institutionnels et d’organisations sans but lucratif.

Les grandes banques canadiennes offrent une gamme complète de services bancaires, de services d’investissement et de services financiers. Elles possèdent de vastes réseaux de distribution à l’échelle nationale et sont aussi actives aux États-Unis, en Amérique latine, aux Caraïbes, en Asie et dans d’autres parties du monde.

Bon nombre de grandes banques internationales sont actives au Canada – par l'intermédiaire d’une filiale, d’un bureau de représentation ou d’une succursale de la banque mère. La plupart se spécialisent dans les services bancaires aux grandes entreprises et les services d’investissement (p. ex., le financement de créneaux) et ne possèdent qu’un ou deux bureaux ou succursales. Mais, certaines offrent également des services auprès de PME et de particuliers de leur pays qui se sont installés au Canada (ex : une banque française qui offre des services surtout destinés aux immigrants Français au Canada et aux PME françaises ayant une place d'affaires au Canada).

Sources : Association des banquiers canadiens, Bureau du Surintendant aux institutions financières du Canada, Industrie Canada, Journal Les Affaires, Ministère des Finances du Canada et sites Web des grandes banques canadiennes

Voici les principaux employeurs de l'industrie bancaire canadienne (excluant leurs filiales et les emplois hors-Canada) et leur présence au Québec en 2013

Note : pour des détails concernant ces entreprises, consulte la section "liens recommandés - banques"

ENTREPRISES NOMBRE DE
SUCCURSALES		 EMPLOIS
 totaux		 SUCCURSALES
 (au Québec)		 EMPLOIS
 (au Québec)		 ENDROIT
 DU SIEGE
 SOCIAL
Groupe financier Banque TD 1 300 66 300 130 4 980 Toronto
Banque Scotia 1 000 env. 63 700 54 2 500 Toronto
Groupe financier RBC 1 210 59 800 200 8 200 Toronto et Montréal
Groupe financier BMO 1 100 20 900 145 5 000 Toronto et Montréal
Groupe Banque CIBC 1 070 20 000 30 950 Toronto
Groupe financier Banque Nationale 450 17 000 350 15 600 Montréal
Citi Financière (filiale canadienne de Citigroup) 200 14 580 21 1 530 Toronto
HSBC Canada 42 6 000 3 260 Vancouver
Banque Laurentienne du Canada 156 4 000 125 3 200 Montréal
Banque de développement du Canada BDC 107 1 983 27 959 Montréal
JP Morgan Chase Canada (filiale canadienne) 4 290 1 70 Toronto
Banque UBS (filiale canadienne) 4 280 1 70 Montréal
Société Générale (filiale canadienne) 3 206 1 165 Montréal
BNP-Paribas (filiale canadienne) 3 192 1 192 Montréal
TOTAL + de 6 624 303 041 1 088 43 606 8 à Montréal

Sources : Journal Les Affaires (données de 2014) et sites Web des institutions

Au Québec

En 2013, les grandes banques canadiennes (excluant la Banque de développement du Canada qui est une société d'État) employaient plus de 41 000 personnes dans plus de 1 000 succursales, 63 centres de services financiers aux entreprises, 1 centre de services bancaires en commerce international, différents bureaux administratifs des filiales, en plus de du siège social de la Banque nationale du Canada et de la Banque Laurentienne du Canada situées à Montréal.

L  Banque Canadian Tire offrant certains services financiers dans ses plus grands magasins, alors que les autres banques mineures ayant des clients au Québec n'ont pas de succursale, puisqu'elles offrent que des services en ligne ou par téléphone.

De plus, 11 banques étrangères ont une succursale à Montréal (HSBC en plus de ses succursales de Québec et Longueuil, BNP Paribas, Société générale, Banque UBS, Citigroup, JP Morgan Chase, Bank of America, ICBK, Bank of China, Banque Transatlantique) dont 3 ont également installées le siège social de leur filiale canadienne à Montréal (BNP Paribas, Société Générale et Banque UBS). Elles emploient près de 600 personnes.

Enfin, quelques banques étrangères ont qu'un bureau de représentation en investissements à Montréal, mais n'offrent de services bancaires comme tel (ex : Groupe Crédit agricole, Banque populaire du Maroc, Banque israélite Hapoalim, Bank of New York Mellon, Wells Fargo Bank, etc.).

LE MILIEU COOPÉRATIF

Les caisses populaires et les caisses de groupes (d'économie) Desjardins et les coopératives de crédit (crédit unions) sont des institutions financières coopératives détenues et contrôlées par les membressoumises à la Loi canadienne sur les coopératives financières, ell

Généralement, les coopératives offrent des services à un groupe d'individus ayant un intérêt commun (employés d'une grande entreprise ou organisation publique, travailleurs d'un secteur économique spécifique comme les agriculteurs ou les pêcheurs, à une communauté ethnique ou aux citoyens d'une localité). Les caisses Desjardins offrent leurs services à toutes personnes désirant en faire partie, mais sont souvent destinées aux citoyens d'une localité en particulier.

Le Canada est le pays dont la population compte la plus forte proportion de membres de coopératives de crédit (incluant les caisses Desjardins), soit plus de 10 millions, ou environ le tiers de la population canadienne. Par exemple, au Québec,  70 % de la population est membre d'au moins d'une caisse Desjardins; en Saskatchewan, 60 % de la population est membre d'une coopérative de crédit.

 

On y retrouve  dans l'ensemble du pays : 376 caisses populaires, 352 coopératives de crédit "crédit unions" ayant plus de 1 700 centres de services, 44 centres de services aux entreprises Desjardins, Leurs revenus totalisaient 11,8 milliards $. Elles emploient 49 700 travailleuses et travailleurs dans les coopératives de crédit de l'extérieur du Québec + 45 200 travailleuses et travailleurs dans les caisses Desjardins au Québec et en Ontario.

 

 

Au Québec, on compte 363 caisses populaires autonomes, 32 caisses de groupes (aussi appelées caisses d'économie) et 888 centres de services employant plus de 45 200 travailleuses et travailleurs dans toutes les régions de la province tous regroupées à la Fédération des caisses Desjardins.

 

Sources : Association des banquiers canadiens, Industrie Canada, Bureau du Surintendant aux institutions financières, Credit Unions Central of Canada, sites web des grandes coopératives de crédit et Mouvement Desjardins.

 

VEUX-TU Y FAIRE CARRIÈRE ?

 

Il existe de nombreuses carrières passionnantes dans le domaine des services financiers, que ce soit en vente de produits, en service à la clientèle, en planification financière, en analyse des types de produits ou des risques, en gestion de fonds, de programmes ou de services, etc.

 

le domaine bancaire qui t'intéresse ?

Il y a aussi de nombreux emplois de soutien administratif ...

-    Technologies de l'information (développeur de logiciels, technicien en informatique de gestion, technicien de réseaux, webmaster, programmeur-analyse, analyste en informatique de gestion, analyste en soutien informatique, analyste développeur, analyste en assurance-qualité, analyste en pilotage, analyste en sécurité, gestionnaire de réseaux, gestionnaire de bases de données, conseiller en analyse d'affaires, conseiller en commerce électronique, conseiller  informatique, conseiller en architecture informatique, coordonnateur en technologies de l'information, etc.)

-    Marketing et mise en marché (agent de promotion, agent de mise en marché, agent de marque, conseiller publicitaire, analyste de marché, conseiller en commerce international, chargé de l'expansion commerciale, chef de produit, spécialiste en mise en marché, etc.)

-    Ressources humaines (agent de personnel, conseiller en personnel, conseiller en recrutement, conseiller en relations de travail, conseiller en santé et sécurité au travail, etc.)

-    Relations publiques et service à la clientèle (secrétaire, technicien en information, technicien en communication-marketing,  rédacteur publicitaire, coordonnateur de la mise en marché des produits et services, conseiller en communication-marketing, spécialiste en réseaux sociaux, etc.)

-    Achats et approvisionnements (magasinier, manutentionnaire, commis aux achats, commis aux approvisionnements, acheteur-adjoint, acheteur, analyste en immobilier, etc.)

-    Management (agent de développement commercial, analyste en stratégies d'entreprise, conseiller en développement organisationnel, etc.)

-    linguistique, rédaction et traduction (linguistique, rédacteur professionnel, traducteur)

QUELS SONT LES EXIGENCES DE PRATIQUE ?

La plupart des professions du domaine bancaire ne nécessitent pas l'obtention d'un titre professionnel ou autres exigences de pratique à l'exception des professions suivantes :

 

Voici les professions dont des certifications sont émises par l'Autorité des services financiers du Québec

Pour devenir agent(e) ou courtier(ère) en prêts hypothécaires, tu devras obtenir un permis de
 l'Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec OACIQ

Pour devenir planificateur(trice) financier, tu devras détenir un permis émis par l'Institut Québécois de Planification Financière IQPF

Pour devenir comptable professionnel agréé(e), tu devras devenir membre de l'Ordre des CPA du Québec

Pour devenir actuaire, tu dois détenir un permis émis par l'Institut canadien des actuaires.

Tu devras tout  acquérir 3 années d’expérience dans le domaine de l’actuariat à titre d’ «Associé(e) de l’ICAC» et ce n’est que par la suite que tu pourrais obtenir le titre d’ «Actuaire fellow». Ensuite, tu devras réussir les examens  de la Society of actuaries pour les assurances de personnes ou la Casualty Actuarial Society pour les assurances de dommages.

Il y a également d'autres titres professionnels facultatifs reconnus par le milieu bancaire :

Enfin, plusieurs postes exigent une bonne connaissance de l'anglais et souvent le bilinguisme.

QUELQUES DONNÉES SALARIALES ...

En début de carrière selon les données de 2013 :

Sources : Ministère de l'Enseignement supérieur, conventions collectives de certaines institutions financières

QUELLES SONT LES PERSPECTIVES D'AVENIR ?

L'industrie bancaire a subit de nombreux changements au cours des dernières années avec la progression de l'utilisation des cartes de crédit, des guichets automatiques et des services bancaires par Internet.

Donc, les institutions bancaires ont dû s'adapter à ces nouvelles réalités. Depuis quelques années des pertes d'emploi sont annoncées dans plusieurs banques, mais celles-ci concernent surtout les postes de soutien administratif et les emplois au service à la clientèle en succursale (commis de guichet, agent d'information à la clientèle, etc).

Par contre, de très bonnes perspectives sont offertes aux analystes financiers, aux planificateurs financiers, aux actuaires, aux professionnels de la gestion des investissements, aux spécialistes des technologies de l'information, etc.

Ce sont principalement des titulaires d'une maîtrise ou d'un baccalauréat dans les domaines de la finance, de l'actuariat, de l'économique et des mathématiques qui sont recherchés par les institutions bancaires.

Des carrières prometteuses de conseiller en sécurité financière (fournir des conseils au client afin de lui permettre de lui assurer un avenir et une sécurité financière adéquate répondant à ses besoins), conseiller en placements (conseille la clientèle sur les types de placements offerts selon leurs besoins, intérêts et leur budget en les renseignant sur les risques et les avantages de chacun des produits); de représentant en régimes de retraite (conseiller la clientèle sur les types de produits offerts en vue d'une retraite selon leurs besoins, aspirations et leur budget) ou de planificateur financier (établit les objectifs personnels et professionnels du client afin de planifier les finances personnelles de ce dernier en ce qui concerne et lui permettre d'acquérir un mieux être au niveau financier).

Selon l'Institut québécois de planification financière; il y avait 4 499 planificatrices et planificateurs financiers au Québec en 2013 (57 % étaient des hommes et 44 % étaient des femmes).

Les planificateurs(trices) financiers sont de plus en plus connus et reconnus du public et le titre de Pl. Fin. gagne en notoriété.

Malgré une augmentation importante du nombre de nouveaux diplomés dans le domaine, le nombre de personnes ayant besoin d'aide pour planifier leurs finances personnelles est grandissement.

Les perspectives d'avenir pour les planificateur(trices) financiers dans le domaine bancaire sont excellentes. 

Leurs milieux de pratique étaient :

Selon l'Institut canadien des actuaires; il y avait 3 661 actuaires partout au pays dont plus de 500 au Québec en 2013 (375 dans la région de Québec, 110 dans la région de Montréal, environ 5 dans la région de l'Outaouais et une dizaine dans les autres régions).

Au cours des dernières années, leur champ d'intervention s'est considérablement diversifié. En effet, ils ont été amenés à élargir leurs perspectives dans les champs traditionnels d'intervention, soit les assurances et les régimes de retraite. Le vieillissement de la population accentuera la préoccupation envers la gestion des caisses de retraite et la nécessité d'être convenablement assuré.

De plus, les actuaires font actuellement face à l'émergence de nouveaux créneaux. En effet, ils jouent de plus en plus le rôle d'expert-conseil auprès du gouvernement, des syndicats, des entreprises de tous les secteurs ainsi que des avocats. À titre d’exemple, ils peuvent être appelés en cour à titre d’expert conseil afin de témoigner sur les pertes de revenus éventuelles du plaignant dans le cadre d’une poursuite civile.

Reflet de la forte demande d’actuaires, le taux de placement en emploi relié des diplômés du baccalauréat en actuariat est excellent. De plus, le salaire moyen des actuaires est beaucoup plus élevé que pour l'ensemble des diplômés du baccalauréat.

La profession se situe dans les premiers rangs de toutes les carrières en Amérique du Nord en ce qui concerne le taux de placement. Après quelques années d’expérience, certains occupent des postes de haute direction au sein de grandes entreprises, particulièrement dans le secteur de l’assurance et au sein des firmes-conseils.

Au départ, un associé (ayant obtenu au moins 200 crédits) a un salaire annuel variant entre 48 000 $ et 55 000 $. Un actuaire comptant environ 10 années d'expériences gagne entre 104 000 $ et 168 000 $.  Un fellow nouvellement agréé de l’ICA gagne entre 65 000 $ et 89 000 $ annuellement.

QUELLES SONT LES CONDITIONS DE TRAVAIL ?

La plupart des employeurs du milieu bancaire sont des grandes entreprises où les conditions de travail y sont très intéressantes. Tu auras un salaire très concurrentiel, de nombreux avantages sociaux (vacances, congés de maladie, assurance collective, régime de retraite, formation continue, commissions ou bonus aux ventes pour certains emplois, etc), plusieurs possibilités d'avancement de carrière, tu travailleras avec des équipements informatiques modernes, etc. Par contre, tu occuperas généralement un poste spécialisé dans un secteur spécifique des produits financiers avec peu de place accordée à la polyvalence (ex : tu vendras juste des régimes de retraite, tu seras responsable que l'analyse des demandes de prêts personnels, tu conseilleras la clientèle uniquement sur les produits financiers offerts par ton employeur, etc). Pour plusieurs entreprises, les décisions sont prises au sein du siège social de la compagnie situé à Toronto, Vancouver, Montréal (dans le cas de la Banque Laurentienne) ou même à l'étranger. Donc, les besoins spécifiques de la clientèle et des employés ne sont pas toujours à l'écoute de l'employeur.

Dans le cas des caisses Desjardins et des caisses d'économie Desjardins, le fonctionnement un peu différent. Chaque caisse a un statut indépendant, c'est-à-dire que conseil d'administration peut prendre des décisions sur les services offertes selon les besoins de sa clientèle, contrairement à une succursale bancaire. Par contre, on y offre une multitude de produits et services financiers et une multitude d'avantages sociaux concurrentiels comme dans les grandes banques.=

DANS QUOI PUIS-JE ÉTUDIER ?

Il existe de nombreux programmes de formation  à différents niveaux d'études et offerts par plusieurs établissements d'enseignement publics ou privés.

Voici quelques exemples de programmes offerts :

OÙ PUIS-JE ÉTUDIER ?

 

Note : Pour plus de détails sur les formations et les établissements les offrant, consulte les professions suivantes :

 

Technicien en assurances et services financiers, Technicien en comptabilité, Conseiller financier, Spécialiste en gestion financiere, Consultant en économie, Mathématicien, Comptable, Actuaire

 

Voici quelques exemples d'établissements offrant des programmes en lien avec le domaine des services bancaires (non exhautsive) :

TU VEUX EN SAVOIR DAVANTAGE ?

Pour davantage d'informations sur les carrières, les perspectives d'avenir, les profils de secteurs, les exigences de certification, les titres professionnels et bien d'autres, consulte les sites suivants :

LIENS RECOMMANDÉS :

Pour une liste des institutions bancaires au Canada, consulte la section suivante

 

L'industrie des fonds communs de placements

des investissements et des valeurs mobilières

 

L'ensemble de l'Industrie canadienne des fonds communs de placement, des contrats de marchandises et des valeurs mobilières et des activités d'investissement financier comptait plus de 5 500 entreprises partout au pays (dont 41 % en Ontario, 18 % en BC, 17 % au Québec, 13 % en Alberta et 11 % dans les autres provinces) qui employaient plus de 109 600 travailleuses et travailleurs.

 

Au Québec; on y comptait plus de 770 entreprises qui employaient plus de 17 500 travailleuses et travailleurs (dont près de 10 500 professionnelles et professionnels de la finance, de l'actuariat, de l'économie, de la comptabilité, du droit et des mathématiques).

 

Elle est classée en 4 catégories, soit :

 

L'industrie canadienne des valeurs mobilières comprend les firmes de courtage intégré, qui sont principalement les filiales de courtage des six grandes banques canadiennes (BMO Nesbitt Burns, RBC Dominion Valeurs mobilières, TD Waterhouse, Scotia McLeod, Financière Banque Nationale, etc) et fournissent des produits et des services touchant tous les aspects de l’industrie, y compris les marchés institutionnels et de détail avec 73 % du marché.

 

Les firmes de courtage institutionnel ont exclusivement pour clients des caisses de retraite, des sociétés d’assurances, des fonds communs de placement, des banques et des sociétés de fiducie et occupent 15 % du marché. Enfin, les firmes de détail, qui peuvent offrir des services complets ou faire du courtage à commissions réduites, offrent un vaste éventail de produits et de services aux particuliers, mais n'occupent que 12 % du marché.

 

En 2013, elle était composée de plus de 3 560 entreprises qui employaient plus de 42 400 travailleurs(euses), soit :

 

 981 firmes de courtage (dont 44 % en Ontario, 17 % en BC, 13 % au Québec, 11 % en Alberta et 15 % dans les autres provinces) qui employaient plus de 32 400 travailleuses et travailleurs à travers le pays (dont 33 ont leur siège social au Québec, en majorité à Montréal); 68 entreprises

 

Consulte le tableau plus bas indiquant les principaux employeurs au pays dans ce sous-secteur.

 

Au Québec; on retrouvait : 131 firmes de courtage en valeurs mobilières (dont 33 importantes ont leur siège social au Québec, en majorité à Montréal) qui employaient près de 5 200 personnes, plus de 340 cabinets conseils en placement qui employaient plus de 1 300 personnes; ainsi que 6 entreprises de bourses de valeurs mobilières qui employaient un peu de 300 personnes.

 

Parmi les principaux, on retrouve notamment : Financière Banque Nationale et Valeurs mobilières Desjardins.

 

L'industrie canadienne des fonds communs de placement recueille des fonds en vendant des actions ou des unités de fonds à de nombreux épargnants. On retrouve comme types de fonds communs de placement, les fonds d'obligations (gouvernementales ou de sociétés), les fonds d'actions provenant des actions ordinaires de sociétés, les fonds de dividendes provenant d'actions privilégiées et les actions ordinaires donnant droit à des dividendes, les fonds d'hypothèques provenant d'hypothèques résidentielles, mais également dans les hypothèques commerciales et industrielles et les fonds immobilier provenant des revenus d'immeubles locatifs.

 

En 2013, on dénombrait au Canada 580 entreprises qui employaient plus de 15 000 travailleurs(euses), soit :

 

42 caisses de retraite (principalement en Ontario et au Québec) employant plus de 5 400 travailleuses et travailleurs; 100 sociétés de fonds de placement à capital variable employant près de 2 200 personnes et 439 autres sociétés de fonds (majoritairement des petites entreprises ou organisations dont 47 % en Ontario, 13 % au Québec, 13 % en BC, 13 % en Alberta et 14 % dans les autres provinces) employant plus de 7 400 travailleuses et travailleurs.

 

La plus grande part du marché est occupée par les firmes de courtage qui représentent 51 % du marché, les banques et les sociétés de fiducie occupent 32 % du marché, les agences spécialisées en occupent 10 %, les syndicats et associations (ex : la FTQ et la CSN au Québec) en occupent 3 %, alors que les autres types d'organisations occupent que 6 % du marché.

 

Au Québec; on comptait : 9 caisses de retraite, 16 petites sociétés de fonds de placement à capital variable et 59 autres sociétés de fonds employant plus de 2 000 personnes

 

L'industrie canadienne des contrats de marchandises négocie des contrats de nature complexe, notamment des contrats internationaux pour le compte de clients (entreprises, gouvernements, sociétés d'État, investisseurs) . Que ce soit pour négocier des contrats immobiliers, des produits alimentaires, du bois d'œuvre ou autres produits forestiers, de biens de consommation, de machines et équipements divers, de véhicules, en ressources minérales, des vins et spiritueux, des métaux et pierres précieuses, des produits énergétiques comme le pétrole, le gaz naturel ou l'électricité, des services de transport international de marchandises, des services en technologies de l'information dans un contexte international, etc.).

 

En 2013, il y avait au Canada 402 entreprises qui employaient plus de 10 400 travailleurs(euses), soit :

 

300 sociétés de négociation en marchandises (dont 46 % en Ontario, 24 % en BC, 15 % au Québec, 10 % en Alberta et 5 % dans les autres provinces) qui employaient plus de 8 500 travailleuses et travailleurs et 102 firmes de courtage en contrats de marchandises (dont 37 % au Québec, 31 % en Ontario, 9 % en BC, 9 % en Alberta et 14 % dans les autres provinces) qui employaient près de 1 900 travailleuses et travailleurs.

 

Au Québec; il y a avait 44 négociants en marchandises (principalement en produits alimentaires, en bois d'œuvre ou autres produits forestiers, en biens de consommation divers, en ressources minérales, en technologies de l'information, en transport, etc.) qui employaient un peu plus de 1 000 personnes et 38 courtiers en contrats de marchandises qui employaient près de 700 personnes.

 

L'Industrie canadienne des activités d'investissements rassemble l'ensemble des activités de conseil, d'intermédiation et d'exécution ayant trait aux opérations dites de haut de bilan (introduction en Bourse, émission de dette, fusion/acquisition) de grands clients corporate (grandes entreprises, investisseurs, mais aussi les gouvernements). Ces activités sont généralement scindées en entités distinctes : les opérations de Corporate Finance (finance d'entreprise), de Global Capital Markets (marchés financiers) et de Structured Finance (opérations de financement).

 

En 2013, il y avait au Canada plus de 960 entreprises spécialisées dans les activités d'investissements financiers qui employaient plus de 38 800 travailleuses et travailleurs.

 

Toutes les grandes banques canadiennes ont une division ou une filiale en gestion des investissements, mais aussi des filiales canadiennes de plusieurs banques étrangères (telles que : HSBC, ICBK, BNP-Paribas, Société générale, Banque UBS, JP Morgan Chase, Bank of America, Citibank, Bank of Tokyo, etc.), ainsi quelques autres banques étrangères présentes au Canada que pour leur division de banque d'investissements (ex : Capital One Bank, Barclays Bank, Royal Bank of Scotland, Deutsche Bank, Crédit Suisse, Bank of New York Mellon, Mizuho Bank, etc.). On y retrouve également de nombreuses sociétés privées indépendantes en gestion des investissements.

 

Enfin, il y a les sociétés d'État spécialisées dans les investissements comme : Banque de développement du Canada, Investissements Québec, Caisse de dépôt et de placement du Québec, etc. et qui employaient plus de 3 000 personnes.

 

Au Québec; il y avait plus 131 entreprises qui employaient près de 5 450 personnes (majoritairement au sein des banques), mais également au sein de la Banque de développement du Canada et d'Investissements Québec qui employaient près de 1 560 personnes.

 

Sources : Industrie Canada, Association des banquiers canadiens, Wikipedia

 

VEUX-TU Y FAIRE CARRIÈRE ?

 

Il existe de nombreuses carrières passionnantes dans le domaine des services financiers, que ce soit en vente de produits, en service à la clientèle, en planification financière, en analyse des types de produits ou des risques, en gestion de fonds, de programmes ou de services, etc.

 

le domaine des placements ou des prêts qui t'attire ?

QUI SONT LES EMPLOYEURS ?

Les principaux employeurs sont :

ENTREPRISES EMPLOIS
(au total)		 EMPLOIS
(au Québec)
Banque de développement du Canada 1 983 959
RBC Dominion 1 500 210
TD Waterhouse 1 353 190
BMO Nesbitt Burns 1 344 178
CIBC Wood Gundy 1 078 160
Banque Nationale Valeurs mob 989 519
Scotia McLeod 840 74
Caisse de dépôt et placement 838 838
Investissements Québec 600 600
Autorité des marchés financiers 483 474
Valeurs mobilières Desjardins 312 289
Bourse de Montréal 220 220
Industrielle-Alliance Valeurs mob 196  123

Sources : magazine Finance et Investissement Québec, Investissements Québec, Caisse de dépôt et de placement du Québec

QUELS SONT LES EXIGENCES DE PRATIQUE ?

La plupart des professions en valeurs mobilières exigent l'obtention d'un permis d'exercice émis par une organisation de certification.

Voici les professions dont des certifications sont émises par l'Autorité des services financiers du Québec

La Canadian Securities Institute propose de façon facultative l'obtention d'un titre professionnel permettant d'obtenir la reconnaissance professionnelle dans le milieu des valeurs mobilières et augmenter tes chances d'avancement à des postes clés tels que  :

Gestionnaire de placements agréé(e) CIM ou Spécialiste en services bancaires d'investissements

Les grands employeurs comme les banques, les sociétés d'investissements ou les sociétés de courtage en valeurs mobilières donnent une formation spécialisée de base (souvent échelonné sur 2 ans) en gestion des investissements ou en marchés des capitaux à leurs nouveaux employés titulaires d'un grade universitaire en administration ou en économique.

QUELLES SONT LES PERSPECTIVES D'AVENIR ?

L'industrie québécoise des fonds communs de placement se porte très bien et vit un mouvement de consolidation depuis 20 ans.

Environ 75% des actifs sous gestion sont maintenant gérés par les banques ou de très grandes compagnies, mais peu de gestion de portefeuille de fonds communs se font au Québec, à part quelques fonds gérés à Montréal.

L'actif des Québécois investi dans les fonds communs de placement se chiffrait à 134,9 milliards de dollars au deuxième trimestre de 2013, tandis que celui de l'ensemble des Canadiens atteignait 666,5 milliards, d'après l'Institut de la statistique du Québec (ISQ). La part des fonds communs de placement appartenant aux personnes résidentes du Québec s'établit à 20,2%.

Si la clientèle a peu changé depuis 20 ans, l'offre de produits est plus étendue. Environ 70% des fonds communs qui sont vendus  sont des solutions gérées «tout-en-un». Ces solutions sont des portefeuilles de fonds communs adaptés au profil de risque du client. Elles sont rééquilibrées quotidiennement par plusieurs gestionnaires de portefeuille pour respecter la répartition d'actifs selon la tolérance au risque du client.

L'industrie québécoise des valeurs mobilières se porte très bien également. L’enquête sur le courtage de détail en valeurs mobilières, réalisée par l’Institut de la statistique du Québec (ISQ) dévoile non seulement une progression annuelle de 6,6 % de l’actif géré auprès de l’ensemble des courtiers au 30 juin 2013.

Le portefeuille d’actions se chiffre à 87,9 milliards au deuxième trimestre 2013, comparativement à 79,6 milliards au trimestre correspondant de 2012.

L’essentiel de l’offre du courtage de détail en valeurs mobilières s’organise donc essentiellement autour de 22 sociétés au Québec. « Les cinq plus importantes entreprises de courtage au Québec regroupent, avec leurs filiales, 82,4 % de l’actif recueilli auprès des particuliers ».

Sources : Journal La Presse, magazine Finance et Investissement Québec, magazine Le Conseiller et Association professionnels des conseillers financiers du Québec

ET LA RÉMUNÉRATION ?

Pas facile de parler de rémunération dans un monde où l'on jongle avec les gros sous. Le magazine Finance et Investissement Québec a tout de même tenté de réaliser une enquête en 2013 auprès de représentants(es) de courtiers et des dirigeants(es) de firmes de courtage.

À la base, il faut savoir que les conseillers en valeurs mobilières ne reçoivent pas de salaire fixe. Leur rémunération est constituée par un certain pourcentage sur les ventes brutes générées par les comptes des clients.

Dans les firmes de courtage affiliées aux grandes banques, les représentants touchent entre 20 % et 55 % des commissions brutes accumulées dans une année. En moyenne, selon l'enquête, ils obtiennent un taux moyen de 41,5 %. Elles garantissent un salaire aux représentants au cours des premières années pendant deux ans environ - en plus d'assurer un soutien complet (bureau, assistant, ordinateur, ligne téléphonique, etc.). En fait, le représentant reçoit le montant le plus élevé entre le salaire promis et le salaire généré par la grille de commission.

Les maisons de courtage indépendantes, telles que Valeurs mobilières Partenaires Cartier, versent 60 à 80% des revenus bruts aux représentants, qui sont soumis à des critères de performance moins élevés. Mais, en contrepartie, les conseillers sont responsables de toutes les dépenses.

 Au cours des premières années, le représentant débutant doit accumuler un actif de 5 à 8M$ par an. Généralement, il faut trois ans pour bâtir un portefeuille suffisant pour pouvoir vivre correctement.

Le débutant qui franchit cette épreuve avec succès ne sera pas nécessairement rémunéré au même titre que les autres conseillers. C'est que, dans leur quête de la réussite, les courtiers récompensent les meilleurs vendeurs. Au Québec, la majorité des conseillers détiennent un actif de 25 à 50M$.

La période de grâce et le salaire garanti diffèrent selon le potentiel ou l'expérience du candidat. « Un finissant sortant de l'université recevra un salaire variant de 25 000 $ à 30 000 $ par an, alors qu'un candidat qui commence une deuxième carrière touchera un revenu annuel d'environ 50 000 $.

Par la suite, la rémunération est établie selon les gratifications au rendement. Ces gratifications remises aux conseillers les plus performants sont très variées: primes en fonction de l'actif ou des ventes, plans de rémunération différée, cadeaux, voyages, formation et programmes d'achat d'actions.

Source : magazine Finance et Investissement Québec

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-    Conseil des fonds d'investissement du Québec : infos sur l'industrie, section offres d'emploi et répertoire des membres

-         Institut canadien des actuaires : répertoire des firmes d’actuaires partout au Canada par spécialités et/ou province

-    Organisme canadien de règlementation du commerce des valeurs mobilières : répertoire des cabinets de courtage en valeurs mobilières au pays (section "notre rôle")

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-    SAI Services actuariels : cabinet d'actuaires situé à Montréal

 

-   Sanson Bélair Deloitte & Touche : l'un des plus importants cabinets d'experts comptables au pays a également l'un des plus importants services d'actuaires conseils à son bureau de Montréal

 

-    Towers Watson : important cabinet d'actuaires situé à Montréal

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